L’assurance-vie reste l’un des placements les plus polyvalents et les plus performants pour construire un patrimoine. Rendements attractifs sur le long terme, fiscalité avantageuse, supports d’investissement variés (fonds euros, ETF, SCPI, Private Equity), et grande flexibilité : elle coche presque toutes les cases d’un outil patrimonial complet.
Tableau comparatif des frais annuels :
| Contrat (Distributeur) | Assureur | Frais annuels sur UC |
| Lucya Cardif (AssuranceVie.com) | BNP Paribas Cardif | 0,5 % |
| Placement Direct Vie (Placement-direct) | Swiss Life | 0,5 % |
| Linxea Spirit 2 (Linxea) | Spirica | 0,5 % |
| Lucya Abeille (AssuranceVie.com) | Abeille | 0,6 % |
| Linxea Avenir 2 (Linxea) | Suravenir | 0,6 % |
Tableau comparatif des frais d’entrée et du versement initial :
| Contrat (Distributeur) | Frais d’entrée | Versement initial |
|---|---|---|
| Lucya Cardif (AssuranceVie.com) | 0 % | 500 € |
| Placement Direct Vie (Placement-direct) | 0 % | 500 € |
| Linxea Spirit 2 (Linxea) | 0 % | 500 € |
| Lucya Abeille (AssuranceVie.com) | 0 % | 500 € |
| Linxea Avenir 2 (Linxea) | 0 % | 100 € |
Mais la qualité des contrats diffère fortement selon les assureurs et les distributeurs. Les plateformes en ligne se distinguent désormais grâce à des frais réduits, des fonds en euros modernisés et une sélection d’unités de compte (UC) très large.
Critères essentiels pour comparer une assurance-vie
Les frais
Un bon contrat en ligne doit offrir :
- 0 % de frais d’entrée
- 0,50 % à 0,75 % de frais de gestion sur UC
- Arbitrages gratuits ou peu coûteux
Ces critères influencent directement la performance réelle.
Le fonds euros
La performance varie considérablement selon les assureurs.
Les meilleurs contrats proposent aujourd’hui :
- fonds euros “classique” sécurisé ;
- fonds euros immobiliers ;
- fonds euros dynamiques nouvelle génération.
Ces fonds intègrent une part d’actifs diversifiés offrant des rendements plus robustes.
Le choix des unités de compte
Un contrat haut de gamme doit proposer :
- une large gamme d’ETF (idéalement 50+),
- des SCPI / SCI / OPCI,
- du Private Equity,
- des fonds obligataires,
- des produits structurés,
- des fonds thématiques sectoriels.
Plus l’univers d’investissement est vaste, plus l’allocation peut être fine.
Les options de gestion
Les options automatiques sécurisent et optimisent l’épargne :
- investissement programmé ;
- limitation des pertes ;
- sécurisation des plus-values ;
- rééquilibrage automatique ;
- gestion pilotée ciblée sur profil.
La solidité de l’assureur
Critère majeur !
On privilégie les acteurs :
- établis,
- bien capitalisés,
- transparents sur leurs réserves (PPE, PPB),
- avec un historique de performance crédible.
Comparatif des meilleures assurances-vie
1️⃣ Lucya Cardif – Distributeur : AssuranceVie.com | Assureur : BNP Paribas Cardif
Atouts majeurs :
- Frais de gestion UC : 0,50 %
- Excellente gamme UC (2300+), dont 66 ETF
- Fonds euros modernisés, performances maximales avec boosts
- Très bon contrat pour SCPI (100 % loyers reversés)
Pour qui ?
Investisseurs recherchant un contrat complet, performant et très moderne.
2️⃣ Placement-Direct Vie – Distributeur : Placement-Direct | Assureur : Swiss Life
Atouts majeurs :
- Frais de gestion UC : 0,50 %
- Fonds euros performant
- Accès à une sélection de supports variés (ETF, immobilier, obligataire)
Pour qui ?
Épargnants voulant optimiser les frais tout en conservant un fonds euros solide.
3️⃣ Linxea Spirit 2 – Distributeur : Linxea | Assureur : Spirica
Atouts majeurs :
- UC : 600+ supports diversifiés
- Accès large aux SCPI avec 100 % loyers reversés
- Fonds euros dynamique (garantie 98 %)
Pour qui ?
Idéal pour les stratégies immobilières, ETF et Private Equity.
4️⃣ Lucya Abeille – Distributeur : AssuranceVie.com | Assureur : Abeille
Atouts majeurs :
- Frais de gestion UC : 0,60 %
- Fonds euros garanti 100 % avec boosts importants
- Contrat souple, excellent pour sécuriser une partie du capital
Pour qui ?
Profil recherchant un très bon fonds euros et une gestion simple.
5️⃣ Linxea Avenir 2 – Distributeur : Linxea | Assureur : Suravenir
Atouts majeurs :
- Ticket d’entrée faible : 100 €
- Frais de gestion UC : 0,60 %
- Large choix UC dont ETF et SCI performantes
- Fonds euros historique très fiable
Points de vigilance
- Les boosts de fonds euros sont toujours soumis à conditions
- Les UC comportent un risque de perte en capital
- Les SCPI via assurance-vie impliquent des frais internes
- La liquidité peut varier selon l’assureur
- La performance passée ne garantit pas celle de demain
Conclusion
Les assurances-vie en ligne dominent désormais le marché grâce à leurs frais faibles, la qualité de leurs supports et la modernité de leur gestion. Les meilleurs contrats se distinguent par :
- des frais ultra-compétitifs,
- des fonds euros performants,
- des options de gestion avancées,
- une diversité exceptionnelle d’unités de compte.
Le choix du “meilleur” depends toujours du profil de l’épargnant, de son horizon, et de son niveau de prise de risque.
Un contrat bien choisi peut devenir le socle d’une stratégie patrimoniale solide et évolutive.
DISCLAIMER
Les contenus présents sur finovesto et ses réseaux sont destinés exclusivement à des fins pédagogiques et ne doivent pas être considérés comme un conseil en investissement. Il ne s’agit en aucun cas d’une recommandation pour acheter ou vendre un instrument financier.
Il est important de rappeler que tout investissement présente des risques, de perte totale ou partielle des sommes investies et que les performances passées ne constituent aucune garantie pour l’évolution future.
Avant d’investir, vous devez réaliser vos propres recherches et/ou consulter un conseiller financier professionnel.